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教您巧选房贷还款方式
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主题:
教您巧选房贷还款方式
皱皱的皮蛋
发表于
2010-11-08
进微信群讨论
目前,各银行的还贷方式选择的余地很大,方式很多样,但目前所有商业住房贷款品种,都是基于中国人民银行所规定的基本房贷方式———等额房贷和递减房贷。再次延伸出来的,始终万变不离其宗:占用银行资金越多、占用时间越长,利息支出就越多,反之则越少。所谓等额房贷即“每个月所偿还的金额相同”,直到付清所有的本金和利息;而递减房贷则是初期偿还金额较多,后期偿还金额较少,在还款方式上属于“前紧后松”。
本质上,两种还贷方式并无优劣之分,只有适不适合的问题。二者的主要区别在于,前者每期还款金额相同,还款人还贷压力均衡,但利息负担相对较大,适合于有一定积蓄,但收入可能持平或下降、生活负担日益加重并且没有提前还款打算的工薪阶层;后者,每月本金相同,利息不同,以后还款金额逐渐递减,压力也在递减,利息总体负担较少,对于当前收入较高或预计未来收入大幅增长,准备提前还贷的还款人群较为有利。
对于普通购房者而言,买房在一生的花费中占很大比例。面对种类繁多的还款方式,一定记住选择最合适自身情况的品种。据不完全统计,目前可供购房者选择的
商业按揭贷款
已达十几种之多,名称各异,运作方式也是各有千秋。
申请优惠
尽管在信贷环境普遍趋紧、条件更为严格的情况下,能申请到优惠的贷款利率并不是容易的一件事情。但仍要有一些小技巧,这些小技巧对于申请人在申请优惠时,完全可以起到加分的作用。
首先,申请人最好是其申请贷款的银行的大客户,尽量集中使用该银行的产品,如存款、网银、手机银行、基金、保险等,这样做最大的好处是,可以让银行对申请人的个人情况,财务、信用等有全面的了解,而且,这也有助于提高申请人对银行的综合贡献度,这样可能会享受比较高的优惠。
其次,申请人买房时,尽量将首付比例提高一些,这样银行给的利率优惠可能会多一些。另外,虽然借款人信用状况不是取得优惠利率的绝对因素,但这至关重要。申请人应注重维护好自己的信用记录,这也是衡量是否能享受优惠利率的标准因素之一。
应对新招
面对严厉的二套房贷政策,购房者应该珍惜自己的首次置业机会。如果比较起商业贷款和公积金贷款,对于二套房贷政策也还是有招式可以应对。就比如初次置业购房者可以使用商业贷款,甚至贷款部分还可以转化为公积金贷款。买第二套住房的时候,可以使用公积金贷款,公积金贷款利率比起商业贷款更加优惠。
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本质上,两种还贷方式并无优劣之分,只有适不适合的问题。二者的主要区别在于,前者每期还款金额相同,还款人还贷压力均衡,但利息负担相对较大,适合于有一定积蓄,但收入可能持平或下降、生活负担日益加重并且没有提前还款打算的工薪阶层;后者,每月本金相同,利息不同,以后还款金额逐渐递减,压力也在递减,利息总体负担较少,对于当前收入较高或预计未来收入大幅增长,准备提前还贷的还款人群较为有利。
对于普通购房者而言,买房在一生的花费中占很大比例。面对种类繁多的还款方式,一定记住选择最合适自身情况的品种。据不完全统计,目前可供购房者选择的商业按揭贷款已达十几种之多,名称各异,运作方式也是各有千秋。
申请优惠
尽管在信贷环境普遍趋紧、条件更为严格的情况下,能申请到优惠的贷款利率并不是容易的一件事情。但仍要有一些小技巧,这些小技巧对于申请人在申请优惠时,完全可以起到加分的作用。
首先,申请人最好是其申请贷款的银行的大客户,尽量集中使用该银行的产品,如存款、网银、手机银行、基金、保险等,这样做最大的好处是,可以让银行对申请人的个人情况,财务、信用等有全面的了解,而且,这也有助于提高申请人对银行的综合贡献度,这样可能会享受比较高的优惠。
其次,申请人买房时,尽量将首付比例提高一些,这样银行给的利率优惠可能会多一些。另外,虽然借款人信用状况不是取得优惠利率的绝对因素,但这至关重要。申请人应注重维护好自己的信用记录,这也是衡量是否能享受优惠利率的标准因素之一。
应对新招
面对严厉的二套房贷政策,购房者应该珍惜自己的首次置业机会。如果比较起商业贷款和公积金贷款,对于二套房贷政策也还是有招式可以应对。就比如初次置业购房者可以使用商业贷款,甚至贷款部分还可以转化为公积金贷款。买第二套住房的时候,可以使用公积金贷款,公积金贷款利率比起商业贷款更加优惠。